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从《人民的名义》看高利贷的故事

行业资讯2017-07-24 16:33:581615
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被业界称为「史上尺度最大的反腐剧」的《人民的名义》,自热播以来就好评不断。
  首播当晚,该剧就已创下湖南卫视开播最高纪录,全国网3.9116%,排名同时段省级卫视第一。同时段央视正直播的“中国VS伊朗世界杯”,被《人民的名义》以高出2倍的收视率超越。
  在微博上,#人民的名义#话题被讨论近21万余次,话题阅读量高达7800多万,开播当日第一集的实际收看人数(包含网络平台在内),高达3.5亿人次。甚至一心奔走在GDP路上的达康书记也因为耿直背锅侠的个人魅力俨然成为了网红,被网友亲切称为darcome书记。今天小编且不提这些人民的表情包,来跟各位老少剧友划个金融知识点,谈谈最近这场刮倒大风厂的过桥贷款、高利贷邪风。



在目前已经播放的16集中,有一条主线紧紧围绕着大风厂的拆迁而展开,而大风厂之所以展开护厂自卫,则是因为蔡成功将大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款,以日息4‰的价格获取山水集团5000万的借款,按照事先约定使用6天,从京州商业银行拿到贷款后再行偿还给山水集团。
  金融圈内有句话叫“救急不救穷”,如果一切按计划进行,6天之后大风厂除需要偿还5000万本金之外,还需要支付利息120万元,然而京州商业银行的突然断贷让这一切化成泡影,也就有了后面的一出出大戏。在蔡成功交代的短短几句话中,就指出了好几个金融知识点——过桥贷款、高利贷,这些都是指啥,且看小编一一道来。



过桥贷款
  过桥贷款过桥贷款是一种特殊的短期的贷款,主要用于弥补借款人短时间内的资金缺口,通过过桥资金达到与长期资金对接的条件。过桥贷款的应用场景比较多,当公司或者个人在已经获得贷款,但是资金的到位时间和公司(个人)对资金的需求时间有时间缺口的时候,就可能会用到过桥,这一类是最为常见的过桥业务。
  具体来说,当企业归还了上一笔贷款,又遇到下一笔贷款资金还没发放的情况,就会需要借入短期资金维持运营。这笔短期资金连接着上下两笔贷款的“两岸”,就像是一座过渡的桥一样,所以被称为“过桥资金”。
  高利贷
  根据央行规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。目前这个4倍利率一般是指24%。根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的司法解释指出:
  1、借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;
  2、如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效,借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息;
  3、24%至36%则作为一个自然债务区,法院尊重既成事实。
  今天,我们重点论论这件事背后的高利贷。究竟法律对高利贷是怎么说的?
  根据央行规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准,应界定为高利借贷行为。目前这个4倍利率一般是指24%。根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的司法解释指出:
  1.借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;
  2.24%至36%则作为一个自然债务区,法院尊重既成事实;
  3.如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息
  应当被认定无效,借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
  剧中大风厂的过桥贷款日息4‰,折算成年化利率是146%,严重超过了4倍利率标准,妥妥的高利贷。按照最高法的解释,超过36%部分无效,不予保护,所以大风厂的员工和蔡成功应当早点拿起法律武器,维护自己的合法权益。 

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