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征信查询越多,贷款越难吗?
发布时间:2017-09-28 16:45:54阅读:47

犬神君在朋友圈看到一篇文章,说是征信"硬查询"超过10次,贷款就有90%几率被拒。这是真的吗?所谓的“硬查询”究竟是什么?个人征信查询应该注意些什么?今天跟犬神君一起来了解一下吧。
  什么是硬查询
  关注自己信用状况的朋友,总会查询一下自己的个人征信,假如最后因此影响贷款,那肯定有一点担心。
  其实,要知道通过中国人民银行的征信系统查询个人征信查询,业内是分为硬查询和非硬查询两种。
  每个人的信用报告里面,在最后会显示“查询记录”,包括编号、时间、操作员(机构)、原因。比如:

征信查询越多贷款越难

所谓的硬查询,是指由金融机构对你的个人征信进行的信用卡审批、贷款审批、担保资格审批等查询活动。自己主动去查询个人征信记录,或者办理贷款或信用卡后,银行查还款情况,都不叫硬查询。犬神君找到一张图来给大家直观说明——

征信查询越多贷款越难

为什么“硬查询”会影响贷款审批
  贷款机构每一次受理贷款申请,都会查询你的征信,每一次查询,就代表客户的意向申请。征信查询次数多少,也会间接反映了你的财务状况。
  对于在短时间内出现多次“硬查询”,放贷机构可能会认为你对资金的需求比较急迫,尤其是同一段时间内不同放贷机构查询你的个人征信,说明你有“多头借贷”的意愿。而在一些放贷机构看来,“多头借贷”的人一般违约风险较高。
  央行征信中心也曾发文提示,放贷机构在放贷时,会关注申请人信用报告中硬查询的情况。查询次数太多,贷款被拒绝的几率也就越大。
  因此,信用查询次数作为贷款和信用卡审批的最重要参考条件之一。一旦被银行怀疑着急用钱,银行就会担心,你是不是能够按时还款,那么,你申请的信用卡和贷款,获批的难度就增加了。不过,究竟查几次才算硬查询过多呢?其实,各家银行并没有硬性次数规定,有的严格有的相对宽松。
  兴业银行贷款审查员接受媒体采访时表示,3个月之内或近期贷款审批查询,或信用卡查询,或者给人做担保查询,这种次数过多的话,在申请贷款和信用卡的时候,受理的银行也会考虑到,近期你是不是资金面比较紧张,或者用款的需求比较大。
  而一家15年的老牌贷款机构对查询记录这样看:一般一个月内有款贷款和信用卡查询超过3次,可以酌情考虑通过申请。查询次数更多者,则要综合更多因素来考虑。
  联系到之前那篇“征信硬查询超过10次,银行贷款就有90%几率被拒”的文章,只能说是文中提到的10次是一个概数,不算准确数字。但必须提出的是,一段时间内,硬查询确实是越少越好。
  如何避免“硬查询”过多  
  那么,怎样才能不让硬查询次数过多呢?以下三点请注意:
  “管住手”:防止硬查询过多,应该在一段时间内合理申请信贷业务,管住自己的手。任何的一次查询记录都是有迹可循,主要是因为当月内想申请多家银行的信用卡或是在不同的贷款机构尝试办理贷款所造成的。办理贷款和信用卡并不能带着“试一试”的态度,这是会极其影响你的个人征信。
  “看条例”:有些人认为,除了银行申请其他信贷机构是上征信记录的,这样想就大错特错了。随着互联网科技的发展,征信系统也不断地在完善,在办理小额贷款前,务必要看清楚《用户协议》,向信贷经理再三确认办理贷款是否会上征信记录。
  “沉住气”:无论你是主动查询或是被查询,当你需要贷款时,请提前做好准备,千万不要在硬查询较多的月份申请贷款,否则贷款不仅被拒,更会增加一次被查询的记录,甚至进入被拒的死循环。
  犬神君有话说
  提醒大家注意的是,查询记录一般两年更新一次,不会终生跟随。平时有贷款需求,记得选择正规的贷款机构,保证正常还款不逾期、不乱给人担保等,你的个人征信记录一定会保持得棒棒哒。

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